Es tiempo de prepararse para la próxima crisis.

Es tiempo de prepararse para la próxima crisis.

“Winter is coming”

Esté es el lema de la familia Stark en la afamada serie “Juego de Tronos.”

Esté lema es un recordatorio que los Stark se hacen a si mismos y a otros de que en algún momento enfrentarán una adversidad que amenazará su existencia. La llegada de esta amenaza es una certeza. La interrogante es cuando llegará.

Por ello los Stark viven en estado de constante preparación, y animan a otros a que se preparen también. No todos le prestan atención a los Stark porque no creen que la amenaza se materializará.

Sin embargo, la amenaza eventualmente se hace realidad, y dado el pobre nivel de preparación de muchos, estos ven su supervivencia en peligro.

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Acerca de los ciclos

En la vida hay cosas que son cíclicas y por tanto predecibles. Entre las cosas que son cíclicas están las estaciones. En geografías con cuatro estaciones hay lecciones que podemos aprender de los animales que habitan en ellas. Un ejemplo que siempre me ha llamado la atención es el de los osos.

A medida que termina la temporada de verano, el aire se vuelve fresco, las hojas cambian de colores, y los osos se vuelven más activos. Durante los meses de otoño, los osos comen y beben casi sin parar. Necesitan subir de peso para prepararse para el invierno y la hibernación.

La mayoría de los osos hibernan durante los meses de invierno. La duración de la hibernación depende de la ubicación geográfica, y puede variar desde unas pocas semanas hasta unos meses. Durante este período de inactividad, los cuerpos de los osos disminuyen su temperatura corporal, la frecuencia de su pulso y de su respiración. Sus cuerpos usan como energía la grasa almacenada durante el otoño.

En la primavera, cuando la nieve comienza a derretirse, los osos despertarán y saldrán de su guarida en busca de alimento nuevamente. Y unos meses más tarde el ciclo volverá a repetirse.

Otra cosa que es de ocurrencia predecible, al igual que las estaciones, son los ciclos económicos. Hay tiempos en que la economía esta en auge y otros en que esta en declive. Igual pasa con nuestras finanzas personales. A pesar de que la economía y nuestras finanzas son cíclicas muchas personas parecen sorprenderse cada vez que las cosas pasan de estar bien a estar no tan bien.

Quizás no todos hemos tomado consciencia de la naturaleza cíclica de la economía y la de nuestras finanzas personales porque a diferencia de las estaciones los ciclos de estas no ocurren con frecuencias definidas como el invierno. Si bien es difícil saber con precisión el momento en el cual nuestras finanzas personales se verán afectadas negativamente por algún evento en el futuro, si hay algo de lo que podemos estar seguros y es de que va a pasar. Recuerda, “winter is coming.”

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¿Cómo prepararse para la próxima crisis?

Todos podemos aprender de los Stark y de los osos al menos una lección fundamental: el prepararnos para lo que sabemos que va a pasar. Todos deberíamos hacer una evaluación de nuestras finanzas personales para entender que tan preparados estamos para superar el próximo invierno económico.

Algo importante de definir para prepararnos adecuadamente es entender cual podría ser nuestro “invierno financiero.” Esto podría incluir periodos en los cuales estamos desempleados, el tener que pagar gastos elevados e inesperados, la pérdida de un activo de gran valor no asegurado, nuestro retiro profesional, entre otros. Hay miles de cosas que podrían pasar, y algunas de ellas pasarán, que impactarán nuestras finanzas a lo largo de nuestra vida. Por ello es importante evaluar nuestra fortaleza financiera periódicamente y tomar previsiones.

Esa evaluación financiera periódica, la cual yo recomiendo hacer al menos una vez al año o cada vez que pase un evento que impacte de forma importante nuestro perfil financiero, debe ser integral para incluir los aspectos que son críticos en nuestro bienestar financiero. Hay seis áreas que deben ser evaluadas.

  1. Ingresos y gastos: Identifica las fuentes de tus ingresos y entiende como distribuyes tus ingresos entre gastos, y ahorro e inversión.
  2. Ahorros: Mide tu nivel de ahorro actual con relación a tus gastos para evaluar hasta que punto puedes afrontar gastos inesperados o sostenerte en caso de una interrupción de tus ingresos.
  3. Inversiones: Evalúa tu nivel de inversión en activos financieros que te permitan acumular riqueza y sostenerte durante tus años de retiro profesional.
  4. Deudas: Valora la carga de la deuda que posees para determinar que tan vulnerable eres a cambios en tu situación financiera actual.
  5. Cobertura de riesgos: Comprueba la tenencia de pólizas de seguro que posees para proteger tus finanzas de eventos inesperados que pueden ser de gran impacto.
  6. Planificación patrimonial: Evalúa que tienes un testamento con instrucciones para disponer de tu patrimonio en el momento de tu ausencia.

Como fundador de Fivent (www.fivent.es) mi principal objetivo es ayudar a las personas a fortalecer sus finanzas para que pueden sostener o mejorar su calidad de vida actual en el futuro. Para ello utilizamos un modelo de evaluación financiera integral con el cual nuestros clientes pueden identificar las áreas de sus finanzas que requieren atención y tomar acciones para mejorarlas.

Te invito a pensar estratégicamente acerca de tus finanzas, con nuestra ayuda o la del asesor financiero de tu preferencia, para que puedas fortalecer tus finanzas y que así puedas seguir viviendo durante el invierno como si fuese verano.

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